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Salud y pensión para trabajadores independientes

Salud y pensión para trabajadores independientes

La seguridad social es una de las mayores preocupaciones para los trabajadores independientes en Colombia. Asegurar el acceso a salud y pensión es clave no solo para cumplir con la normativa vigente, sino también para garantizar estabilidad y tranquilidad a largo plazo. En esta guía actualizada para 2025, abordaremos todos los aspectos esenciales sobre cómo pagar la seguridad social como independiente, las normativas vigentes y las mejores prácticas para gestionar este proceso de manera eficiente.

¿Qué es la seguridad social para trabajadores independientes?

La seguridad social incluye los aportes a salud, pensión y riesgos laborales que debe realizar un trabajador independiente para estar protegido ante eventualidades como enfermedades, accidentes o la jubilación.

Para pagar estos aportes, el trabajador debe afiliarse como independiente tanto en una Entidad Promotora de Salud (EPS) como en un fondo de pensiones de su elección. Además, dependiendo del tipo de actividad que realice, podrá afiliarse a una Administradora de Riesgos Laborales (ARL).

1. Afiliación como trabajador independiente

Los trabajadores independientes tienen la responsabilidad de afiliarse a la seguridad social de manera directa. Para hacerlo, deben:

  1. Elegir una EPS y un fondo de pensiones que se adapten a sus necesidades.
  2. Registrar su actividad económica según el Código de Actividad Económica (CAE).
  3. Utilizar la Planilla Integrada de Liquidación de Aportes (PILA), una herramienta electrónica que permite calcular y pagar los aportes de seguridad social.

Es importante destacar que la afiliación a través de cooperativas o terceros, aunque es posible, no es recomendable debido a las comisiones adicionales y posibles incumplimientos legales que puedan surgir.

2. Pagos de seguridad social: porcentajes y cálculo del IBC

¿Cómo calcular el Ingreso Base de Cotización (IBC)?

El IBC corresponde al 40% de los ingresos mensuales del trabajador independiente. Este valor sirve como base para calcular los aportes a salud, pensión y riesgos laborales.

Por ejemplo, si un trabajador gana $2 millones al mes:

  • IBC: $2.000.000 x 40% = $800.000
  • Salud (12,5% del IBC): $800.000 x 12,5% = $100.000
  • Pensión (16% del IBC): $800.000 x 16% = $128.000

¿Cuánto se debe aportar?  

  1. Salud: 12,5% del IBC.
  2. Pensión: 16% del IBC.
  3. Fondo de solidaridad (ingresos superiores a 4 SMMLV): 1% adicional del IBC.
  4. Riesgos laborales: Voluntario, salvo que sea exigido por un contratista.

Ejemplo práctico:

Si un trabajador independiente tiene ingresos de $3 millones:

  • IBC: $3.000.000 x 40% = $1.200.000
  • Salud: $1.200.000 x 12,5% = $150.000
  • Pensión: $1.200.000 x 16% = $192.000
  • Total: $342.000

3. Plazos para realizar los pagos

Los pagos de seguridad social deben realizarse de forma mensual y con base en el último dígito del documento de identidad. Por ejemplo, si tu cédula termina en “5”, el plazo límite podría ser el 5 de cada mes, según el calendario de la PILA.

Consejos para evitar retrasos:

  1. Configura recordatorios automáticos en tu calendario.
  2. Utiliza plataformas digitales que faciliten el pago, como la PILA o servicios integrales como Fisapay.
  3. Realiza los pagos con al menos 24 horas de antelación para evitar contratiempos.

4. Riesgos laborales: ¿Cuándo son obligatorios?

El pago a una ARL es obligatorio si:

  1. El contratista lo exige para realizar una actividad específica.
  2. El trabajador realiza actividades clasificadas como riesgosas según la tabla de riesgos laborales del Ministerio de Trabajo.

De lo contrario, este aporte es voluntario. El costo varía según el nivel de riesgo de la actividad desempeñada.

Niveles de riesgo y tarifas:

  • Nivel I: 0,522%
  • Nivel II: 1,044%
  • Nivel III: 2,436%
  • Nivel IV: 4,350%
  • Nivel V: 6,960%

5. Beneficios de cumplir con la seguridad social

Cumplir con las obligaciones de seguridad social trae beneficios tanto para los trabajadores como para la sociedad en general:

  • Acceso a servicios de salud: Atención médica oportuna y de calidad.
  • Protección para la vejez: Derecho a una pensión que asegure estabilidad económica en la jubilación.
  • Cobertura en caso de accidentes laborales: En caso de afiliación a una ARL.
  • Evitar sanciones: Cumplir con la ley evita multas y sanciones que pueden ser significativas.

6. Preguntas frecuentes   sobre Salud y pensión para trabajadores independientes  

¿Qué sucede si no realizo los pagos a tiempo?  

Podrías enfrentar sanciones económicas y perder el acceso a los servicios de salud o pensión.

¿Puedo pagar menos del 40% de mis ingresos como IBC?

No. La normativa vigente establece que el IBC mínimo debe ser el 40% de los ingresos mensuales del trabajador.

¿Cómo elijo una EPS o un fondo de pensiones?

Investiga las opciones disponibles y elige la que mejor se adapte a tus necesidades en términos de cobertura y beneficios.

La seguridad social es un derecho y una obligación que garantiza el bienestar de los trabajadores independientes. Cumplir con estos aportes no solo asegura protección para ti y tu familia, sino que también fortalece el sistema que beneficia a toda la sociedad. ¡Invierte en tu futuro y gestiona tu seguridad social de manera responsable!

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